这篇笔记普及个人贷款相关知识希望对你有所帮助，在贷款路上不踩坑，内容只代表个人观点，仅供参考哈 。

个人贷款分为两种：个人信用贷款和抵押贷款，本篇只讲个人信贷方面。

信用贷款顾名思义：基于借款人信用记录和信用评分来决定贷款金额和利率的贷款形式。与抵押贷款或担保贷款不同，信用贷款不需要提供担保物或抵押物，仅凭信用信誉获得贷款，以借款人信用程度作为保证。

信用贷款又分为企业信用贷款和个人信用贷款。我们这篇主要聊个人信用贷款，企业信贷后面内容会陆续给大家分享。

个人信用贷款分为以下几种：

1.公积金贷 2.工薪贷 3.装修贷 4.月供贷 5.保单贷 6.车主信用贷

符合以上条件其中之一即可贷款，一般个人信用贷款10-100 万之间，根据情况不同，授信额度不同，利率不同，可同时累加多家银行申请。

公积金贷款：公积金信用贷不是公积金贷款买房，这里不要混淆。本篇所指利用个人公积金申请的信用贷款，比方说在单位上班给予缴纳的五险一金，银行以单位为你缴金的基数为参考依据，给客户授信一笔利息较低、还款方式灵活、可先息后本也可等额本息随借随的资金额度。

一般操作流程分为线上和线下两种审批通道。第一种线上测额，就是手机银行APP，测额，主要影响审批通过、额度、利率因素有很多，如你的大数据、征信情况、交金单位、消费习惯、不良嗜好等。当下最流行的个人信用贷款类型这是其一。测额完成后，即可提款到银行卡，一般当天即可下款，需要客户的情况非常好成功率才会高，否则就是抱着试一试的心态。

第二种，线下审核，这个方式需要银行客户经理尽调，在银行经理的i pad上操作，填写资料，面签之后等结果就可以了，一般3-5个工作日出结果。线上与线下审核的区别在于银行经理对客户个人的风险评估，不完全以客户的大数据为依据，可沟通的空间大，如果找到居间，则需考虑人情世故，这方面大家应该懂得，不过多阐述了。线下审核自然比线上的通过概率更高，好处是可适当给客户提额、降息。比方说你线上测额出了10万，线下有可能20或者30万，公积金信用贷贷款用途可用于旅游、装修等各种消费用途。

工薪贷：为有稳定、持续工资收入的企事业员工，如公务员、国企员工、教师、医生、民企员工等职业提供的个人信用贷款。工薪贷一般对于贷款的用途没有特定的限定，可以用于结婚、旅游、装修以及大额耐用品消费等。这个审核依据一般为打卡工资的银行流水，社保6个月以上等其他因素。依旧分为线上和线下两种通道，区别同上。

装修贷：名下有房，按揭3个月以上。装修贷一般额度单笔最高100万，利息为2.5厘左右，审批通过后，７个工作日内放款，还款方式一般是等额本息/先息后本。装修贷通常情况要求银行经理下户尽调拍照等，也有些不需要，贷款用途银行规定要求用于房屋装修。申请通道分为线上和线下，区别同上。

月供贷：这个类型的产品是根据借款人现有贷款月供进行的一款信用贷款，也可以说是面向有房一族按揭偿还房贷的一种贷款产品。审核依据有月还款金额、还款周期、历史还款记录是否良好等。这也是为什么有的客户名下有清房但没有其他任何贷款（信用卡、网贷）这类反而不好申请贷款的原因，因为没有还款记录，无法综合考量你的信用记录是否良好，我们业内称之为白户。申请通道同样分为线上和线下，区别同上。

保单贷：保单贷是以现有的保单进行的无抵押贷款，这类贷款前提条件需要保单有现金价值，如像分红险、传统重疾险、增额终身寿、年金险等这种具有现金价值的保险，才可以申请保单贷。

车主信用贷：以按揭车/全款车的名义申请的信用贷，要求车辆为申请人本人车辆，对车的要求比较高，且这类产品利息高、额度低、押证不押车。根据车子的评估价值审批额度，一般线下居多，少数线上。

以上是个人信贷的基本内容，每家银行产品不同、利率不同、银行审核要求也各不相同。每个客户自身情况各有差异，单位、属性、职业等都可以是影响审核的因素。全国一共100多家银行上千款产品，哪家银行利率低，审核宽松，适合什么类型的客户，一旦操作不慎就会浪费征信查询次数影响征信数据，最终导致无法贷款，申请贷款的查询次数至关重要，操作需谨慎，且行且珍惜。